Ce este un cod IBAN?

iban

Un cod IBAN sau pur si simplu IBAN (numarul international al contului bancar) serveste ca identificator unic pentru contul bancar in platile SEPA. Conturile debitorilor si creditorilor trebuie furnizate in format IBAN. Dar, contrar a ceea ce cred multe persoane, IBAN-urile nu sunt folosite peste tot in lume asa cum vom vedea mai jos. Acest articol incepe cu definitia unui cod IBAN si arata de ce institutiile financiare il adopta si il folosesc in intreaga lume. Apoi se ocupa de structura IBAN si evidentiaza specificul anumitor tari. Partea finala este despre validarea IBAN.

Definitia codului IBAN

IBAN este un acronim al numarului international de cont bancar. A fost initial dezvoltat pentru a facilita platile in cadrul Uniunii Europene, dar formatul este suficient de flexibil pentru a fi aplicat la nivel global. Formatul IBAN este standardizat in ISO 13616. Lungimea IBAN este variabila in functie de tara, dar pentru o singura tara se foloseste aceeasi lungime de caractere. Ca exemple, IBAN-ul francez contine 27 de caractere, in timp ce IBAN-ul romanesc are o lungime de 24 de caractere. De exemplu, un iban ing, iban bcr, iban brd, iban raiffeisen sau orice alt iban din Romania, va avea acelasi numar de caractere, insa va contine un indicativ pentru fiecare banca.

La fel ca un numar de telefon international, IBAN este utilizat pentru a identifica un cont la nivel international. Un IBAN este unic in intreaga lume. Nu poti gasi doua conturi diferite in aceeasi tara sau in tari diferite cu acelasi IBAN. Iban-ul identifica in mod unic un cont bancar, indiferent de locul in care este detinut. Un cont IBAN este utilizat pentru a facilita procesarea automatizata a platilor internationale si, prin urmare, pentru a creste viteza si calitatea procesarii.

De ce sa utilizam un cont IBAN?

Intrucat structurile de conturi sunt diferite intre tari si zone geografice, nu este o sarcina usoara pentru intreprinderi si guverne sa inteleaga diferentele dintre structurile de conturi nationale si cele internationale. Aceasta duce la comenzi incomplete de transferuri care provoaca intarzieri in procesarea lor. Si bancile trebuie sa contacteze clientii de mai multe ori pentru a le cere sa completeze ordinele de plata catre tari straine. Utilizarea IBAN depaseste acest dezavantaj major.

Adoptarea numarului IBAN este inca in curs

Prima versiune a ISO 13616, care specifica IBAN, a fost publicata in 1997, si a fost revizuita de 2 ori de atunci, in 2003 si 2007. Infiintarea SEPA a contribuit la adoptarea acestui standard de catre tarile europene. Numarul de tari care utilizeaza IBAN este inca destul de redus, fiind in jur de 90. Multi oameni cred ca un cod IBAN este deja utilizat in toate tarile sau poate fi utilizat in platile internationale catre orice tara. Este gresit. Tari precum Australia, Canada, Noua Zeelanda sau SUA nu utilizeaza IBAN. Astfel, mai avem un drum lung de parcurs. Lista tarilor care utilizeaza IBAN poate fi gasita in registrul IBAN al SWIFT. Retine ca unele tari care nu sunt prezente in Registrul SWIFT precum Angola, Camerun, Ucraina folosesc IBAN. Numarul de tari care utilizeaza IBAN va creste cu siguranta in anii urmatori, deoarece ofera multe avantaje.

Structura unui cod IBAN

Structura IBAN este formata din maximum 34 de caractere si este compusa din:

  • 2 caractere alfabetice pentru codul de tara ISO al IBAN. Ca exemplu, un IBAN Romania incepe intotdeauna cu RO, codul ISO pentru Romania.
  • 2 caractere numerice pentru cifre de verificare IBAN. Aceasta cheie este utilizata pentru verificarea validitatii unui IBAN. Algoritmul de verificare poate fi gasit destul de rapid cautand pe Internet.
  • Numarul de caractere ramase variaza, dar nu poate depasi 30 de caractere. Acest grup de caractere se numeste BBAN (numarul de cont bancar de baza). In functie de tara, gasim caractere alfabetice, numerice sau alfanumerice in pozitii specifice. Cont raiffeisen exemplu IBAN pentru Romania: RO33RZBR00000600XXXXXXXX. In Franta, de exemplu, BBAN este cunoscut sub numele de detalii ale contului bancar (RIB francez) si are 23 de caractere alfanumerice. Deci BBAN este o parte a IBAN.

Un cod IBAN incepe intotdeauna cu un cod de tara urmat de cifrele de verificare. Dar lungimea BBAN variaza. Un IBAN belgian este format din 16 caractere (primele 4 pentru codul tarii si cifrele de verificare, ultimele 12 pentru BBAN). Un IBAN din Romania este format din 24 de caractere, primele 4 fiind codul tarii si cifrele de verificare, iar ultimele 20 reprezinta BBAN. Un IBAN german este format din 22 de caractere (primele 4 pentru codul tarii si cifrele de verificare, ultimele 16 pentru BBAN). Un IBAN spaniol este format din 24 de caractere (primele 4 pentru codul tarii si cifrele de verificare, ultimele 20 pentru BBAN). Un IBAN francez este compus din 27 de caractere (primele 4 pentru codul tarii si cifrele de verificare, ultimele 23 pentru BBAN). Un IBAN Malta este alcatuit din 31 de caractere (primele 4 pentru codul tarii si cifrele de verificare, ultimele 27 pentru BBAN) si asa mai departe. Structura BBAN este diferita pentru fiecare tara, dar are intotdeauna aceeasi lungime intr-o anumita tara. Sa luam exemplul BBAN-ului francez. Este format din exact 23 de caractere:

  • Primele 5 caractere sunt numerice si reprezinta codul bancii unde este tinut contul. Este codul bancar atribuit de banca centrala (Banca Frantei in acest caz).
  • Urmatoarele 5 caractere sunt de asemenea numerice si reprezinta codul sucursalei bancii. Banca centrala atribuie si cod sucursala bancara.
  • Apoi urmeaza 11 caractere alfanumerice. Acesta este numarul contului clientului. Banca poate alege orice numar de cont doreste, atat timp cat respecta cateva reguli definite pentru comunitatea bancara la nivel national. Este complet la discretia sa. De obicei, bancile ofera o structura numerelor de cont pentru a le identifica si gestiona cu usurinta.
  • Ultimele 2 caractere sunt cifre de verificare pentru BBAN. Acestea sunt folosite pentru a verifica validitatea BBAN-ului francez. Daca citesti algoritmul de verificare, vei vedea ca aceste cifre de verificare sunt calculate cu cele 21 de caractere prezentate anterior. Deci, primele 4 caractere ale IBAN nu sunt luate in considerare.

Dupa cum am mentionat mai sus, structura BBAN nu este aceeasi in diferite tari. Mai exact, BBAN-ul din multe tari nu are cifre de verificare. BBAN-ul german (18 caractere) si olandezul BBAN (14 caractere), de exemplu, nu contin cifre de verificare. Lista formatelor IBAN pe tari este disponibila pe wikipedia.

Specificitatea numarului IBAN in anumite tari

IBAN-ul anumitor tari poate incepe cu doua coduri diferite de tara. IBAN-ul francez este cel mai bun exemplu pentru a ilustra aceste specificitati. Codul de tara al Frantei este FR. Stiind asta, te astepti ca toate IBAN-urile franceze sa inceapa cu FR. Nu-i asa? Dar acest lucru nu este intotdeauna cazul. Codul de tara al unui IBAN francez nu incepe intotdeauna cu FR cum ai putea crede.

Franta are departamente si teritorii de peste mari (denumite in mod obisnuit DOM-TOM), care pot fi desemnate de un cod „tara” specific, pe langa codul de tara FR. In consecinta, doua coduri de tara pot fi utilizate in IBAN-ul unui DOM-TOM. Exemplu de DOM-TOM francez in care sunt permise doua coduri ISO de tara in IBAN-ul lor: Guadelupa (GP sau FR), Guyana Franceza (GF sau FR), Polinezia Franceza (PF sau FR), Mayotte (YT sau FR), Saint Pierre si Miquelon (PM sau FR). Cand vezi un IBAN care incepe cu FR, concluzia ca acel cont este situat in Franta Metropolitana poate fi gresita. Trebuie sa analizezi alte informatii, cum ar fi BIC sau detaliile contului bancar, pentru a sti unde se afla intr-adevar contul. Aceste specificitati fac ca verificarile de validitate ale IBAN (lungime, tara, cifre de verificare) sa fie putin mai complexe pentru Franta. Dar Franta este departe de a fi o exceptie. De asemenea, gasim aceste specificitati in IBAN pentru Regatul Unit, Danemarca, Norvegia, Italia, pe scurt pentru toate tarile care au DOM-TOM sau teritorii similare.

Convertirea numarului BBAN in cod IBAN

Deoarece platile SEPA necesita IBAN, toate formatele de conturi nationale (BBAN) trebuie convertite in IBAN. Aceasta este responsabilitatea bancii care detine contul. Banca trebuie sa comunice clientului sau un IBAN corespunzator BBAN. Dar nu trebuie sa astepti detalii de la banca pentru a sti care IBAN corespunde unui anumit BBAN. Poti efectua singur conversia daca stii algoritmul de conversie. Si mai usor, multe site-uri de pe internet ofera convertoare BBAN pentru IBAN.

Conversia BBAN in IBAN functioneaza destul de bine pentru tarile in care BBAN este structurat corespunzator si contine informatii precise despre banci. Dar, asa cum se poate citi pe site-ul web al BCE (Comitetul European pentru Standarde Bancare), instrumentele care genereaza automat IBAN-uri din numere de cont interne nu sunt garantate sa ofere IBAN-uri corecte din urmatoarele motive:

  • BBAN nu poate fi intotdeauna automat derivat din numarul contului intern.
  • BIC nu poate fi intotdeauna derivat din BBAN.

Prin urmare, BCE concluzioneaza ca generarea IBAN este in principal responsabilitatea bancilor sau a furnizorilor de servicii de plata care detin contul. Acestea trebuie sa colaboreze cu organismele nationale si internationale relevante pentru a se asigura ca algoritmul de generare IBAN este corect. Scopul standardului este de a face conversia clara si usoara pentru toate tarile si automatizarea acesteia pe cat posibil.

Cum aflu codul IBAN – Verificator de numar IBAN

Valabilitatea IBAN poate fi verificata la nivel IBAN si la nivel BBAN. Verificarea nivelului BBAN poate fi efectuata atunci cand BBAN contine cifre de verificare (nationale). Exista doua posibilitati de a efectua o validare IBAN:

Poti extrage codul de tara si BBAN din IBAN-ul primit pentru a calcula cele doua cifre de verificare si apoi compara rezultatele cu cifrele de verificare primite. Daca ambele sunt egale, atunci IBAN este considerat valabil. Cu toate acestea, un IBAN valid nu garanteaza ca BBAN este valid. In unele tari precum Spania, sunt prezente cifre de verificare suplimentare in BBAN in sine pentru a se asigura ca BBAN este corect. Ultima cifra a BBAN-ului finlandez este o cifra de verificare. Ultimele doua cifre ale unui BBAN francez sunt cifre de verificare. Cifrele de verificare se pot calcula din carcterele alfanumerice ramase ale BBAN. Aceste verificari pot fi efectuate de bancile din toate tarile SEPA, deoarece se bazeaza pe algoritmi publici. Dar, in general, numai bancile tarii IBAN efectueaza aceste verificari.

Verificarea codurilor bancare si sucursalelor in numar IBAN

O alta validare la nivel IBAN consta in verificarea corecta a codurilor bancare si de sucursale indicate in BBAN. Sa luam in considerare urmatorul IBAN francez: FR76 30004 01400 62791687632 36 (BBAN este cel cu Bold). Acest IBAN este bine format si toate cifrele de verificare sunt corecte. Poti verifica cu usurinta acest lucru cu un verificator IBAN online. Dar aici e o problema. Codul bancar 30004 este pentru BNP PARIBAS si o sucursala cu codul 01400 nu exista pentru acea banca. Directorul IBAN Plus furnizat de SWIFT contine codul bancar si al sucursalei tuturor bancilor din SEPA. In timp ce verifici IBAN, codurile bancare si ale sucursalei 3000401400 sunt extrase si existenta lor este validata de catre directorul IBAN Plus. Deoarece codurile nu pot fi gasite in interior, IBAN nu este valid si plata nu poate fi procesata.

Un IBAN si BBAN valabil nu inseamna neaparat ca plata va fi procesata cu succes. Aici intra in joc si verificarea contului. Un cont cu un numar valid poate fi blocat, inchis sau chiar inexistent. Deci, starea contului este importanta pentru rezultatul procesarii platii si trebuie luata in considerare.

Daca, de exemplu, se primeste o plata pe un cont inchis, fondurile vor fi returnate expeditorului in majoritatea cazurilor. Dar, in unele cazuri, decizia de inchidere a contului a fost luata chiar de banca ca urmare a unei fuziuni, de exemplu. Contul a fost migrat catre altul cu un numar nou. In acest caz, contul inchis va fi legat de cel nou si banii vor fi redirectionati automat catre noul cont. Acest tip de situatie se intalneste destul de des astazi din cauza proiectelor referitoare la fuziuni si achizitii. Daca un cont a fost migrat catre altul, verificarile trebuie efectuate pe contul migrat pentru a te asigura ca acesta este deschis, iar fondurile pot fi debitate sau creditate la acesta.

Găsiți cel mai bun împrumut pentru dumneavoastră

13 promoții
Verificați toate oferteleVerifica

Prin trimiterea cererii dvs., puteți primi bani în 15 minute!